💰 Appartement van €300.000 — Simulatie
Simulatie van een appartement van €300.000 met 100% hypotheek, 4% vaste rente en een looptijd van 25 jaar.
💸
Totale terugbetaling
€475.000
Totaal over 25 jaar
📉
Totale rente
€175.000
Betaald aan de bank
📆
Maandelijkse aflossing
€1.583
25 jaar vast
🔑
Huur zelfde appt.
€1.100~1.200
Brussel 2 slpk. (CIB 2024)
💡 Vergelijking: De hypotheek (€1.583) is €483 duurder dan huur (€1.100). Maar €1.000 daarvan bouwt vermogen op (aflossing), en de werkelijke kosten (rente) zijn slechts €583 — de helft van de huur.
🔍 Structuur van de maandelijkse aflossing van €1.583
De maandelijkse aflossing bestaat uit twee delen. Het ene wordt vermogen, het andere is een kost.
🏦
Kapitaal (vermogen)
€1.000/maand
Door af te lossen bouwt u vermogen op. Na 25 jaar bent u volledig eigenaar van €300.000.
💸
Rente (kost)
€583/maand
Kosten betaald aan de bank. Dit geld komt niet terug.
✅ Kern: Het kapitaalgedeelte (€1.000) is 'gedwongen sparen'. Na 25 jaar heeft u volledig eigendom.
💡 Opmerking: Bovenstaande cijfers zijn een gemiddelde over 25 jaar. In het begin is het renteaandeel groter, later het kapitaalaandeel.
📈 Beleggingsalternatief — ETF vs Vastgoed
Wat als u de maandelijkse kapitaalaflossing (€1.000) in een ETF investeert?
€878.570
€1.000/maand × 25 jaar, 8% jaarlijks rendement
📈
ETF-belegging
~€878.570
Verwacht na 25 jaar
🏠
Vastgoed
€300K~500K
Afhankelijk van de markt
⚠️ Let op: De ETF-strategie vereist discipline, consistentie en risicobereidheid. En het biedt geen dak boven uw hoofd.
📊 Belgische vastgoedmarkt — Huidige stand
🇧🇪
Nationale mediaanprijs
€255.000
Appartement
🏙️
Brusselse appartement
€260.000
Mediaanprijs
📉
Charleroi appartement
€80.000
Mediaanprijs